Łódź? Jesteśmy tu!
UniStyle.pl
PrestaShop reccomendation
Kontakt
Prestashop eCommerce idealny dla małych i średnich wdrożeń B2C.
Regulacje prawne, które nakładają na instytucje obowiązek weryfikacji swoich klientów
W Polsce procesy KYC (Know Your Customer) i KYB (Know Your Business) są regulowane przez kilka kluczowych ustaw oraz aktów prawnych, które nakładają obowiązki dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu oraz zapewnienia bezpieczeństwa w sektorze finansowym i innych branżach. Oto najważniejsze ustawy i regulacje obowiązujące w tym zakresie:
Poniżej ustawy i regulacje, które są silnym motywatorem dla banków i firm ubezpieczeniowych do weryfikacji tożsamości swoich klientów.
Doświadczony zespół
Doświadczenie we współpracy z każdego typu organizacją finansową na całym świecie.
24*7 Wsparcie onLine
Utrzymujemy najwyższy wskaźinik wysokiej dostępności również na poziomie kontaktu z klientem.
Ustawy dotyczące KYC i KYB w Polsce
1. Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML)
- Pełna nazwa: Ustawa z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. z 2021 r. poz. 1132 z późn. zm.).
- Ustawa określa obowiązki instytucji obowiązanych, m.in. banków, firm ubezpieczeniowych, domów maklerskich i innych instytucji finansowych, w zakresie weryfikacji tożsamości klientów oraz monitorowania podejrzanych transakcji. Wprowadza również obowiązek stosowania odpowiednich środków bezpieczeństwa finansowego, w tym KYC i KYB, oraz raportowania transakcji podejrzanych do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).
2. Ustawa o ochronie danych osobowych
- Pełna nazwa: Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2019 r. poz. 1781).
- Ta ustawa implementuje zasady ochrony danych wynikające z RODO (GDPR) i ma na celu ochronę danych osobowych gromadzonych podczas procesów KYC i KYB. Zgodność z RODO wymaga od instytucji zapewnienia bezpieczeństwa danych klientów, ograniczenia ich przetwarzania do niezbędnego minimum oraz uzyskania zgody na ich przetwarzanie w przypadkach wymagających zgody.
3. Ustawa Prawo bankowe
- Pełna nazwa: Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz.U. z 2021 r. poz. 2439 z późn. zm.).
- Prawo bankowe wymaga od banków prowadzenia szczegółowych procedur weryfikacji tożsamości klientów, w tym m.in. stosowania procedur KYC podczas zakładania kont bankowych, udzielania kredytów i innych operacji bankowych. W ustawie tej określone są również zasady postępowania w przypadku podejrzenia działalności przestępczej przez klientów.
4. Kodeks karny
- Pełna nazwa: Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. Kodeks karny (Dz.U. z 2022 r. poz. 1138 z późn. zm.).
- Kodeks karny zawiera przepisy penalizujące przestępstwa związane z praniem pieniędzy oraz finansowaniem terroryzmu. Nakłada kary za działania zmierzające do prania pieniędzy, co w połączeniu z ustawą AML stanowi podstawę prawną do prowadzenia i monitorowania procesów KYC.
5. Ustawa o usługach płatniczych
- Pełna nazwa: Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2021 r. poz. 2439 z późn. zm.).
- Reguluje działalność instytucji płatniczych i dostawców usług płatniczych w Polsce. Określa wymogi dotyczące identyfikacji klientów i stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, co obejmuje zasady KYC.
6. Zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)
- KNF wydała wiele zaleceń i rekomendacji dotyczących procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, w tym stosowania odpowiednich praktyk KYC i KYB. Rekomendacje te nakładają obowiązek dokładnej weryfikacji tożsamości i nadzoru nad działalnością klientów, a także minimalizują ryzyko nadużyć w sektorze finansowym.