Związek KYC i KYB z branżą finansową
KYC – Know Your Customer (poznaj swoich klientów)
KYB – Know Your Business (poznaj swoich biznesowych kontrahentów)
Sektor bankowy, finansowy i powiązane branże muszą ustanowić bardzo szczegółowe kontrole przy weryfikacji nowych klientów. Zarządzanie ryzykiem oraz zapobieganie oszustwom są kluczowe dla tych instytucji i firm, ponieważ są one często celem nieuczciwych praktyk.
Władze publiczne uchwaliły przepisy mające na celu zapewnienie bezpieczeństwa w tej branży oraz zobowiązanie do pozyskiwania klientów w sposób zgodny z tymi standardami. Procedura KYC (Poznaj Swojego Klienta) w sektorze finansowym jest obligatoryjnym wymogiem. Regulacje i standardy zgodności, które dotyczą tego obszaru, precyzyjnie określają, jak należy postępować, aby na przykład móc otworzyć konto bankowe online.
Dzięki KYC osoba może otworzyć konto, inwestować, zarządzać ubezpieczeniami lub przeprowadzać jakąkolwiek inną operację finansową z dowolnego urządzenia cyfrowego wyposażonego w kamerę i połączenie z internetem. Można to zrobić z dowolnego miejsca na świecie i o każdej porze dnia.
Jak KYC wspiera rozwój biznesu?
Również w przypadku fizycznych oddziałów, digitalizacja procesu oznacza skrócenie procedury, która zazwyczaj trwała 3 tygodnie, do mniej niż 3 minut, z pełnym bezpieczeństwem i bez błędów. Dodatkowo, jeśli usługa KYC oferuje również uwierzytelnianie użytkowników do platform, zwinność i produktywność zostaną zwielokrotnione zarówno dla organizacji, jak i użytkowników.
Doświadczony zespół
Doświadczenie we współpracy z każdego typu organizacją finansową na całym świecie.
24/7 Wsparcie onLine
Utrzymujemy najwyższy wskaźinik wysokiej dostępności również na poziomie kontaktu z klientem.
Interpretacja prawna związana z usługami zaufania, dyrektywami UE i ustawami polskimi
Usługi zaufania, w tym identyfikacja elektroniczna, odgrywają kluczową rolę w procesie KYC. Na poziomie Unii Europejskiej obowiązuje rozporządzenie eIDAS (Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 910/2014), które reguluje elektroniczne usługi zaufania i identyfikację w całej UE. Rozporządzenie to ustanawia ramy prawne dla kwalifikowanych usług zaufania, takich jak elektroniczny podpis, pieczęć czy znaczniki czasu, co pozwala na skuteczne i bezpieczne przeprowadzanie procedur KYC w świecie cyfrowym.
W Polsce przepisy te zostały wdrożone w Ustawie o usługach zaufania oraz identyfikacji elektronicznej (Dz. U. 2016 poz. 1579), która określa zasady stosowania i uznawania usług zaufania oraz normy dotyczące uwierzytelniania cyfrowego, a także integracji krajowych systemów z europejskimi rozwiązaniami opartymi na eIDAS.
Dzięki tym regulacjom, instytucje finansowe mogą stosować cyfrowe rozwiązania do zdalnej identyfikacji klientów przy zachowaniu zgodności z przepisami, co przyczynia się do uproszczenia procesu otwierania kont bankowych online czy innych usług finansowych. Automatyzacja i wykorzystanie kwalifikowanych usług zaufania zmniejsza ryzyko błędów, przyspiesza procedury i wzmacnia bezpieczeństwo transakcji, co jest kluczowe dla walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu (zgodnie z Dyrektywą AMLD – Dyrektywa UE o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy).
Ostatecznie, polskie i europejskie przepisy nakładają obowiązek na instytucje finansowe, by stosowały zaawansowane środki identyfikacji, zgodnie z zasadą “Poznaj Swojego Klienta” (KYC), co nie tylko wspiera walkę z oszustwami, ale także poprawia jakość i dostępność usług dla klientów.
